«الإيجار خسارة» عبارة لا تصحّ دائماً. الجواب الصحيح يعتمد على كم سنة ستبقى في البيت، وكم يكلّفك التمويل، وما العائد الذي تضيعه حين تحوّل مدّخرك إلى دفعة أولى، وكم تتحرّك الأسعار والإيجارات في حيّك. هذه الحاسبة تقارن المسارين على أفقك الزمني أنت وتُخرج الكلفة الصافية لكلٍّ منهما.
ما تأخذه المقارنة في الحسبان
- مسار الإيجار: الإيجار السنوي ونموّه المتوقّع، وعائد استثمار مدّخرك بدل الدفعة.
- مسار التملّك: القسط، تكاليف الشراء يوم الإفراغ، الصيانة (١٪ سنوياً افتراضاً)، تكلفة الفرصة البديلة للدفعة، ونمو قيمة العقار، ثم تكاليف البيع عند الخروج.
- خيار الملكية المشتركة إن كنت تفكّر في الشراء مع شريك.
متى يرجح التملّك ومتى يرجح الإيجار
كلّما طال بقاؤك في البيت رجح التملّك؛ عند أفق قصير (أقل من ٤–٥ سنوات عادةً) تأكل تكاليف الشراء والبيع أي ارتفاع في القيمة. وإذا كان الإيجار في حيّك منخفضاً نسبةً إلى أسعار البيع (عائد إيجاري أقل من ٥٪ تقريباً)، فالإيجار قد يكون القرار الأذكى مالياً حتى لو كان التملّك هو ما تريده عاطفياً. الحاسبة لا تقرّر عنك، لكنها تمنعك من أن تقرّر بلا أرقام.
أسئلة شائعة
ما الأفق الزمني الذي يرجّح التملّك؟
في أغلب الحالات في المدن السعودية الكبرى يبدأ التملّك في التفوّق بعد ٥–٧ سنوات من السكن، لكن الرقم يعتمد على سعر المتر في حيّك ونسبة الربح والإيجار البديل — لذلك تحسبه لحيّك لا لمتوسّط السوق.
هل تشمل المقارنة الصيانة والفرصة البديلة؟
نعم. نفترض صيانة ١٪ سنوياً من قيمة العقار، ونحسب العائد الذي كان يمكن أن يحقّقه مبلغ الدفعة لو بقي مستثمراً.