حاسبة القدرة الشرائية هي نقطة البداية الصحيحة لأي قرار شراء عقار في السعودية. قبل أن تبحث عن شقة أو فيلا، تحتاج رقماً واحداً: السقف — أقصى سعر عقار تستطيع حمله بقسط مريح على مدى سنوات التمويل، لا أقصى مبلغ يوافق البنك على منحك إياه. الفرق بين الرقمين هو الفرق بين بيت تسكنه بطمأنينة وبيت يسكنك همّه.
ماذا تُدخل وماذا تحصل عليه
تُدخل دخلك الشهري، التزاماتك القائمة (أقساط سيارة أو تمويل شخصي)، عمرك وجهة عملك، مدّخرك المتاح للدفعة الأولى، وهل هذا مسكنك الأول. تحصل على: السقف بالريال، القسط الشهري المقابل له، الدفعة الأولى المطلوبة، ومدّة التمويل المحسوبة بحسب سنّ نهاية التمويل.
كيف نحسب السقف
- نسبة استقطاع متحفّظة ٤٥٪ من الدخل بدل الحدّ النظامي (٥٥٪ لمن دخله فوق ١٥ ألفاً و٦٥٪ للمتقاعدين) لأن المؤشّر يقيس «ما يناسبك» لا «أقصى ما يُمنح».
- نسبة تمويل ٩٠٪ للمسكن الأول و٧٠٪ لغيره، وما يزيد من مدّخرك عن الدفعة يرفع السقف.
- مدّة التمويل محكومة بالعمر: تنتهي قبل سنّ التقاعد أو السنّ التي تحدّدها الجهة الممولة.
- نسبة الربح المرجعية تُراجع شهرياً من عروض البنوك المنشورة، ومؤرَّخة في لوحة الافتراضات تحت الحاسبة.
لماذا تبدأ من السقف لا من الإعلانات
أكثر من يبحث عن شقق أو فلل للبيع في الرياض يبدأ من الصور والأسعار ثم يكتشف بعد أسابيع أن القسط لا يناسبه. البداية من السقف تقلب الترتيب: تعرف نطاقك، ثم تبحث داخله فقط، فتوفّر وقتك وتدخل التفاوض بثقة. وإذا كان السقف أقل من أسعار الحيّ الذي تريده، تخبرك الحاسبة بما يحتاجه الوصول إليه: ادّخار إضافي، إنهاء التزام قائم، أو حيّ مجاور.
أسئلة شائعة
هل نسبة الاستقطاع ٤٥٪ هي الحدّ النظامي؟
لا. الحدّ النظامي الذي تطبّقه الجهات الممولة ٥٥٪ لمن دخله فوق ١٥ ألف ريال و٦٥٪ للمتقاعدين. نستخدم ٤٥٪ افتراضاً متحفّظاً لأن الحاسبة تقيس ما يناسبك، ويمكنك تعديل النسبة بنفسك ورؤية الحدّ النظامي بجانبها.
هل تختلف القدرة الشرائية للمسكن الأول؟
نعم. نسبة التمويل للمسكن الأول تصل إلى ٩٠٪ من قيمة العقار، فتحتاج دفعة أولى ١٠٪ فقط، بينما يحتاج غير المسكن الأول دفعة ٣٠٪. كما تتحمّل الدولة ضريبة التصرّفات العقارية عن المسكن الأول حتى مليون ريال.
هل الرقم ملزم للبنك؟
لا. كل الأرقام تقديرية أوّلية غير ملزمة وتخضع لموافقة الجهة الممولة ودراسة ملفك الائتماني.